Jak ušetřit peníze snadno a efektivně: 7 osvědčených tipů
Obsah
Většina lidí ví, že by měla šetřit – ale málokdo opravdu začne. Nejde přitom o výši platu, ale o to, jak přemýšlíme o budoucnosti. Zjistěte, co nám ve spoření brání, jak mozek reaguje na finanční otázky a jak konečně ušetřit peníze na dovolenou, nové auto nebo vlastní bydlení.
Co vám brání začít šetřit peníze
Tipů a triků, jak ušetřit peníze, je na internetu nespočet. Proč tedy 40–60 % lidí v rozvinutých zemích nemá dostatečné finanční rezervy ani na pokrytí tří měsíců výdajů? Možná vás napadne, že příčinou je nízký příjem. Ten ale rozhodně není hlavním viníkem. Existují způsoby, jak ušetřit peníze i s omezeným rozpočtem. Šetření totiž není otázkou výše platu, ale spíš nastavení mysli.
Lidem ve spoření brání jeden z nejzásadnějších psychologických mechanismů – přítomná zaujatost („present bias“). Jde o tendenci mozku upřednostňovat okamžité uspokojení před dlouhodobými výhodami. Na rychlé odměny reaguje mozek uvolněním dopaminu, který posiluje pocit uspokojení, zatímco spoření – tedy odložená odměna – nepřináší stejný efekt. Budoucnost proto vnímáme jako méně důležitou a spoření odkládáme „na později“, které často nikdy nepřijde.
Podle studie z roku 2019 se dá s přítomnou zaujatostí bojovat dvěma způsoby:
- Automatizací spoření: Pomáhá lidem „obejít“ impulzivní rozhodování, protože probíhá bez nutnosti vědomého zásahu.
- Monitorováním cíle: Pravidelné sledování pokroku směrem k finančnímu cíli zvyšuje motivaci a pomáhá tak přehlušit okamžité impulzy [1].
Dalším problémem je, že lidé mají tendenci vnímat své budoucí já jako cizince, což snižuje jejich motivaci šetřit na budoucnost. Studie z roku 2023 však ukazuje, že lidský mozek lze v tomto směru do jisté míry oklamat – zobrazení starší verze sebe sama pomocí aplikace s aging filtrem může zvýšit empatii vůči budoucímu já a pomoci překonat přítomnou zaujatost [2].
Způsoby, jak ušetřit peníze
Sestavte si osobní rozpočet
Jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit peníze z výplaty, je vytvořit si osobní rozpočet. Umožní vám získat nad financemi přehled, takže si můžete udělat obrázek o tom, kam vaše peníze každý měsíc mizí a kde by bylo možné ušetřit. Kromě toho vám pomůže také s plánováním výdajů.
Osobní rozpočet můžete sestavit podle metody 50/30/20, kdy rozdělíte svůj měsíční příjem do tří hlavních kategorií:
- 50 % – nezbytné výdaje (bydlení, jídlo, doprava),
- 30 % – výdaje pro radost (koníčky, cestování, zábava, restaurace),
- 20 % – úspory či splácení dluhů.
Pokud vám však toto rozdělení nevyhovuje, můžete si ho přizpůsobit své konkrétní finanční situaci. Důležité je mít nastavené alespoň základní limity – pomohou vám snížit stres z rozhodování a zvýší pravděpodobnost, že se vám opravdu podaří začít šetřit.
TIP: Více informací o tom, co je to rozpočet a jak ho správně sestavit, najdete v našem článku „Rodinný rozpočet na rok 2025: Jak se připravit na rostoucí ceny?“.
Stanovte si cíle
Výzkumy ukazují, že rozpočet rozdělený podle konkrétních cílů (např. dovolená, důchod, rezerva) zvyšuje motivaci ke spoření i emoční napojení na budoucnost [2]. Nejlépe přitom fungují cíle, které jsou specifické, měřitelné, dosažitelné, relevantní a časově ohraničené – tedy nastavené podle takzvané metody SMART, běžně využívané v projektovém řízení.
Ale pozor! Pokud si lidé stanoví příliš mnoho cílů najednou, může to vést ke zmatku a nečinnosti. Jednoduchý, jasně formulovaný cíl často znamená větší úspěch při spoření [3].
Používejte chytré aplikace
Aplikace pro správu financí vám pomohou se sestavením osobního rozpočtu a umožní vizuální sledování pokroku. A právě to je důležité – výzkumy v oblasti behaviorální ekonomie ukazují, že viditelnost a konkrétní zobrazení postupu výrazně zvyšují motivaci, disciplínu i emoční zapojení při šetření. Vizualizace navíc posiluje pocit kontroly, který má zásadní vliv na odolnost vůči impulzivnímu utrácení.
TIP: Aplikace, které vám pomohou sledovat příjmy a výdaje, jsme pro vás zhodnotili v článku „TOP aplikace pro správu financí v roce 2025“.
Vsaďte na automatizaci
Skvělým způsobem, jak ušetřit peníze z výplaty, je automatizace spoření (např. trvalé příkazy, automatické převody po výplatě). Pomáhá totiž obejít přítomnou zaujatost i slabou vůli. Výzkumy ukazují, že může být užitečná hlavně pro lidi bez spořicích návyků nebo pro skupiny s nižšími příjmy [4].
Její účinnost však závisí na tom, zda si člověk osvojil spořicí způsob uvažování – tedy vnímá spoření jako důležitou součást života. Lidé, kteří si k němu nevytvořili pozitivní vztah, sice často nastaví trvalý příkaz, ale po čase ho zruší nebo úspory vyberou.
Vzdělávejte se
Finanční vzdělávání, bez ohledu na to, zda bylo povinné nebo dobrovolné, zvyšuje pravděpodobnost, že lidé budou mít spořicí účet, pohotovostní rezervu a budou si pravidelně odkládat peníze. Kromě toho posiluje sebekontrolu, která má pozitivní vliv na spořicí chování. Platí přitom, že čím dříve se lidé začnou v oblasti financí vzdělávat, tím lépe. Výzkumy doporučují začít co nejdříve, ideálně už na střední škole [5].
Záleží jen na vás, zda budete sledovat ověřené weby a podcasty, číst knihy o financích, nebo dáte přednost online kurzům a vzdělávacím platformám, jako jsou Seduo, Laba, Coursera, Udemy nebo Skillshare.
Plánujte nákupy potravin
Skvělým způsobem, jak ušetřit peníze v domácnosti, je plánování nákupu potravin. Jídlo totiž tvoří jednu z největších položek v domácím rozpočtu, a když si dopředu rozvrhnete, co budete během týdne vařit, vyhnete se impulzivním nákupům i zbytečnému plýtvání.
Ideální je projít si letáky se slevovými akcemi a podle nich naplánovat jídelníček na celý týden. Vařte větší množství porcí najednou, ušetříte tak čas i energii. Zbytky lze zamrazit nebo si je dát druhý den k obědu, místo toho, abyste utráceli za jídlo v restauraci.
Důležitou roli hraje i správné skladování. Mnoho potravin končí v koši jen proto, že se pokazí dřív, než je stihnete spotřebovat. A pokud chcete své úspory posunout ještě dál, vsaďte na cashbacky, věrnostní programy a slevové aplikace.
Omezte drobné výdaje a předplatné
Pokud hledáte cestu, jak rychle ušetřit peníze, posviťte si na drobné výdaje a předplatné. Káva cestou do práce, svačina z pekárny nebo ta aplikace v telefonu, kterou jste chtěli už dávno smazat – i když tyto položky vypadají jako maličkosti, společně mohou tvořit tisíce korun měsíčně. Zkuste si na týden zapisovat všechny drobné výdaje a už po pár dnech uvidíte, kde lze ušetřit okamžitě.
TIP: Podívejte se také na článek „Kolik reálně stojí provoz auta?“, který rozebírá všechny náklady – od spotřeby až po servis, parkování či poplatky.
Co když potřebujete peníze rychle?
Ne vždy jde všechno podle plánu. Může se stát, že potřebujete peníze okamžitě – a spořicí účet nebo finanční rezerva zatím nestačí. V takové situaci je důležité hledat řešení, které vás nedostane do dluhové pasti a zároveň vám pomůže zachovat finanční stabilitu.
Možností je například dočasný výkup vozidla – služba, která vám umožní získat peníze zpravidla do 24 hodin, bez nutnosti dokládat příjem nebo čistý registr. Výhodou je také to, že se nemusíte svého auta vzdát – je jen na vás, zda vůz necháte zaparkovaný u poskytovatele, nebo ho budete za předem domluvený měsíční poplatek nadále využívat.
Získejte rychlé peníze za své auto a využívejte ho dál bez omezení!
Šetření není o tom, kolik vyděláváte. Je o tom, jak přemýšlíte o penězích a jak se rozhodujete každý den. Když pochopíte, co vám ve spoření brání, odhalíte i cestu, jak ušetřit za rok víc než za celý dosavadní život.
- [1] Werf, M., Dijk, W., Wilderjans, T., & Dillen, L. (2019). The Road to the Piggy Bank: Two Behavioral Interventions to Increase Savings. Social Psychology in Action. https://doi.org/10.1007/978-3-030-13788-5_13.
- [2] Robalino, J., Fishbane, A., Goldstein, D., & Hershfield, H. (2023). Saving for retirement: A real-world test of whether seeing photos of one’s future self encourages contributions. Behavioral Science & Policy, 9, 1 – 9. https://doi.org/10.1177/23794607231190607.
- [3] Soman, D., & Zhao, M. (2011). The Fewer the Better: Number of Goals and Savings Behavior. Journal of Marketing Research, 48, 944 – 957. https://doi.org/10.1509/jmr.10.0250.
- [4] Newmeyer, C., Warmath, D., O’Connor, G., & Wong, N. (2020). Is Savings Automation Helpful to Liquid Savings? It Depends on Whether You Have a Savings Habit. Journal of Public Policy & Marketing, 40, 285 – 297. https://doi.org/10.1177/0743915620950216.
- [5] Augustin, L., & Martin, T. (2017). Is Early Exposure to Financial Education Associated with Positive Financial Behaviors?. Accepted Posters.
