Půjčky pro dlužníky v roce 2026: Klasické úvěry vs. moderní řešení
Obsah
Půjčka pro dlužníky může znamenat refinancování, konsolidaci, ale i velmi rizikové řešení, které situaci ještě zhorší. V článku vysvětlujeme, kdy banky a nebankovní společnosti půjčují lidem se závazky, jaký vliv mají záznamy v registrech, exekuce nebo insolvence a proč jsou některé nabídky nebezpečné.
Rychlý přehled:
- To, že máte dluh, ještě neznamená, že nemůžete získat půjčku. Rozhodující je, zda své závazky splácíte včas.
- Máte-li záznam v registru dlužníků, bankovní půjčka pro vás bude pravděpodobně nedostupná. Možností pak zůstávají především nebankovní úvěry, které však mívají horší podmínky.
- Vedle půjček existují i alternativní způsoby řešení finanční situace, například dočasný výkup vozidla nebo pomoc charitativních organizací.
Co je půjčka pro dlužníky?
To, že někomu dlužíte peníze, ještě automaticky neznamená, že nemůžete získat další půjčku. Pokud se vám daří své závazky pravidelně splácet a nový úvěr zásadně nenaruší váš měsíční rozpočet, neměl by být problém s jeho poskytnutím. Typickým příkladem jsou lidé s hypotékou, kteří si k ní běžně berou další úvěr, například na pořízení auta.
Kromě běžných půjček však existují i možnosti, které jsou přímo zaměřené na dlužníky – refinancování a konsolidace. Jde o řešení umožňující dosavadní závazek nahradit novým, nebo spojit více půjček do jedné. Cílem v tomto případě není získat další peníze, ale spíše upravit podmínky stávajících úvěrů tak, aby byly lépe zvládnutelné.
Výsledkem často bývá nižší měsíční splátka, více času na splácení nebo v případě konsolidace jednoduše větší přehled – místo několika splátek a různých termínů řešíte jednu, která se lépe hlídá.
Platí zde však stejné podmínky jako u běžných půjček. Své závazky musíte splácet včas. Pokud se dostanete do potíží a začnete se se splátkami opožďovat, bude vás poskytovatel vnímat jako rizikového klienta a refinancování či konsolidaci vám nemusí schválit.
Poslední skupinou půjček pro dlužníky jsou ty, které cílí na osoby ve složité finanční situaci. Často jde o lidi se záznamem v registru dlužníků, kteří potřebují peníze na úhradu svých předešlých dluhů, nebo o dlužníky v exekuci. Právě tyto půjčky ale patří k nejrizikovějším. Mívají velmi přísné podmínky a místo skutečné pomoci mohou člověka snadno dostat do dluhové pasti.
Půjčky pro dlužníky v registru lze získat
Negativní registry dlužníků, jako například Bankovní registr klientských informací, SOLUS nebo Centrální registr úvěrů České národní banky, obsahují informace o klientech, kteří nesplácí své závazky včas. Pokud v nich někdo má záznam, je to pro poskytovatele úvěrů jasný signál, že jde o rizikového žadatele, který pravděpodobně bude mít se splácením potíže.
Poskytovatelé se toto riziko snaží kompenzovat nevýhodnými podmínkami. Půjčky pro dlužníky v SOLUSu a dalších registrech tak často doprovází vysoké úroky a poplatky. Ve výsledku se může stát, že na splátkách zaplatíte výrazně víc, než kolik jste si původně půjčili. Právě takové podmínky bývají cestou do dluhové spirály, která může skončit i ztrátou majetku.
Shrnutí: Banky lidem se záznamem v registru většinou nepůjčují. Půjčku pro dlužníky v registru získáte spíše od nebankovních společností. Je však třeba počítat s tím, že tyto půjčky mohou být nevýhodné a ve výsledku můžete na poplatcích a úrocích zaplatit víc, než jste si původně půjčili. Variantou je také zamyslet se nad jinými způsoby, jak sehnat peníze na splácení vašich závazků.
Půjčky pro dlužníky v exekuci nejsou vhodným řešením
Situace je ještě komplikovanější v případě, že řešíte exekuci. Ze zákona totiž věřitel nesmí poskytnout spotřebitelský úvěr, pokud by z posouzení úvěruschopnosti vyplývalo, že spotřebitel není schopen ho splácet.
To znamená, že všichni poskytovatelé spotřebitelských půjček – bankovní i nebankovní – musí posoudit bonitu klienta. Exekuce je však jasným signálem, že klient už má se splácením vážné potíže, a žádost o úvěr proto neprojde.
I tak na internetu můžete narazit na úvěry, které se prezentují jako „okamžitá půjčka pro dlužníky“ nebo „online půjčka pro dlužníky v exekuci“. V takových případech však zpravidla nejde o klasický spotřebitelský úvěr, ale o půjčky od pochybných společností nebo soukromých osob, které jsou často za hranou zákona. Pozor si dejte především na půjčky zajištěné směnkou.
I když se vám půjčku získat podaří, je potřeba myslet na to, že exekutor má právo postihnout získané peníze bez ohledu na to, zda jsou na účtu, v hotovosti nebo „odkloněné“ jinam. Dluh z půjčky dlužníkovi zároveň zůstává.
Shrnutí: Jste-li v exekuci, není pro vás půjčka pro dlužníky vhodným řešením. Nejen, že budete mít velký problém ji sehnat, ale získané peníze vám navíc exekutor může zabavit. Lepším řešením je spolupracovat s exekutorem a domluvit se na splátkovém kalendáři nebo odkladu některých kroků. Pokud máte dluhů více, může být vhodným řešením oddlužení.
Půjčka po insolvenci
Často se říká, že insolvence je cestou, jak se dostat z dluhů a začít znovu s čistým štítem. Realita je ale o něco složitější. I když své finanční potíže úspěšně vyřešíte, minulost se ještě nějakou dobu připomíná – zejména ve chvíli, kdy si chcete vzít úvěr. Záznamy v registrech totiž nezmizí okamžitě a banky bývají ochotné půjčovat až s odstupem několika let.
Nebankovní společnosti sice mohou půjčku po insolvenci nabídnout i dříve, je ale potřeba počítat s tím, že podmínky bývají méně výhodné. Vyšší úroky a poplatky pak mohou splácení úvěru výrazně prodražit.
Kde získat půjčky pro dlužníky?
- Bankovní půjčka pro dlužníky: Banky mohou půjčit i lidem, kteří už nějaké závazky mají, pokud je zvládají splácet včas. Nejčastěji jde o refinancování nebo konsolidaci, tedy úvěry, které slouží ke zlepšení podmínek, například ke snížení úroku nebo úpravě splátek.
- Nebankovní půjčka pro dlužníky: Nebankovní společnosti mívají při schvalování úvěrů volnější pravidla a mohou tak půjčit i lidem, kteří se v minulosti se splácením opozdili nebo mají záznam v registrech. Musíte však počítat s tím, že tyto půjčky mohou být velmi nevýhodné.
- Půjčky od soukromé osoby: Soukromé subjekty často nabízejí i dlouhodobé půjčky pro dlužníky a neváhají poskytnout ani vyšší částky. Právě proto je na místě zvýšená opatrnost – v některých případech může jít o neseriózní poskytovatele, kteří využívají nezákonné nebo velmi rizikové praktiky, například půjčky na směnku.
- Půjčka od rodiny a přátel: Výhodou je, že blízké osoby vám mohou půjčit peníze bez úroku nebo s velmi nízkou úrokovou sazbou a obvykle i bez složité administrativy. Na druhou stranu je potřeba počítat s tím, že pokud se splácením nastanou problémy, může to narušit osobní vztahy a důvěru.
- Půjčky pro dlužníky od charitativních organizací: Charitativní organizace sice nenabízejí běžné úvěry jako bankovní či nebankovní společnosti, mohou však dlužníkům poskytnout dar nebo bezúročnou sociální půjčku, která je často spojena s doprovodnými službami.
Kromě půjček pak existují i další možnosti, jak mohou dlužníci získat finance. Jednou z nich je dočasný výkup vozidla. Specializovaná společnost vůz dočasně odkoupí a ve chvíli, kdy máte k dispozici potřebné finanční prostředky, si jej můžete koupit zpět za stejnou cenu. Nejde o půjčku, takže se nezadlužujete a vyhnete se složitému schvalování, nahlížení do registrů dlužníků i dokládání příjmů. Výhodou je také flexibilita – vozidlo může zůstat bezpečně zaparkované u poskytovatele, nebo jej můžete nadále běžně používat.
Tento postup však není možný v případě, že je dlužník v exekuci.
Získejte rychlé peníze za své auto a využívejte ho dál bez omezení!
Často kladené dotazy
Kde seženu půjčku 100 000 Kč pro dlužníky?
Záleží na vaší finanční situaci. Pokud své závazky splácíte včas, můžete získat půjčku u banky. Máte-li záznam v registru dlužníků, možností jsou spíše nebankovní společnosti, které však nabízejí méně výhodné podmínky. Další možností řešení situace je například dočasný výkup vozidla.
Jak získat peníze ihned bez půjčky?
Pokud nechcete nebo nemůžete využít půjčku, existují i jiné možnosti. Jednou z nich je dočasný výkup vozidla, kdy auto prodáte specializované společnosti a později si ho můžete koupit zpět. Nejde o úvěr, takže se nezadlužujete. Další variantou je pomoc rodiny nebo přátel, případně podpora charitativních organizací, které mohou nabídnout dar nebo bezúročnou sociální půjčku.
