Půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu? Řešením může být Cash4Car
Obsah
Financování je jednou z nejčastějších překážek, které odradí začínající podnikatele ještě před startem. Tento článek vám pomůže zorientovat se v možnostech – od půjček pro podnikatele přes investory až po méně tradiční cesty, jako je crowdfunding nebo dočasný výkup vozidla.
Cesta od slibného podnikatelského nápadu k fungujícímu byznysu může být opravdu trnitá. Jednou z prvních překážek, na kterou pravděpodobně narazíte, je financování. To podle studie Barriers to Start‑Up and Their Effects on Aspirant Entrepreneurs (Robertson, Collins, Medeira & Slater, 2003) patří mezi ty nejčastější důvody, proč se lidé do podnikání nepouštějí [1].
Další bariéry, které vnímají lidé zvažující podnikání, jsou nejistota v dovednostech a zkušenostech, obavy z rizika a selhání nebo nedostatek informací o tom, co podnikání obnáší, o právních či administrativních pravidlech a o tom, jak začít.
Jaké jsou tedy možnosti financování podnikání?
Financování z vlastních úspor
Pokud máte před startem podnikání k dispozici vlastní úspory, můžete je využít na jeho rozjezd. Výhodou je, že neplatíte žádné splátky ani úroky a zároveň se nevzdáváte části vlastnictví, jako by tomu bylo s investorem nebo společníkem.
Problémem však může být, že finanční investice z vlastních zdrojů je často menší, než by bylo potřeba. Podfinancovaný start přitom bývá jedním z nejčastějších důvodů selhání začínajících podnikatelů.
Externí financování navíc může přinést zajímavý pohled zvenčí – zpětná vazba pomůže zlepšit business model a ověří, zda má projekt smysl.
TIP: Do podnikání nikdy neinvestujte všechny své úspory – musí vám zůstat finanční rezerva pro osobní život.
Půjčka pro podnikatele
Nalijme si čistého vína – půjčku pro začínající podnikatele bez příjmu není jednoduché získat, rozhodně to však není nemožné. Tuto cestu se vyplatí důkladně prozkoumat a hned ze začátku ji nezavrhovat. Půjčka na podnikání totiž výrazně urychlí to, co by jinak trvalo roky. Neztratíte podíl ve firmě a dopředu víte, kolik platíte, na jak dlouho a kdy.
Ze studie Financial knowledge and borrower discouragement (Aristei, Gallo & Minetti, 2024) provedené v rámci mikropodniků s méně než 10 zaměstnanci v Itálii vyplývá, že podnikatelé s menšími znalostmi z oblasti financí o podnikatelský úvěr často ani nepožádají, protože předpokládají, že to bude složité a bojí se, že žádost bude zamítnuta [2].
Podle odhadů by však značná část podniků, které s žádostí z výše uvedených důvodů váhají, pravděpodobně půjčku dostala. Zajímavé je, že problém se podle výzkumu týká především mužů – u žen tento efekt není tak výrazný.
Pokud chcete získat podnikatelský úvěr, nejlepší je zažádat si u banky. Většinou u nich získáte nižší RPSN než u nebankovních společností a vyhnete se i skrytým poplatkům či nepřehledným smlouvám. Půjčku pro podnikatele lze získat i bez daňového přiznání z minulých let. Základem je pečlivě připravený podnikatelský plán. Často však musíte mít také vlastní vklad, vyřešit zajištění půjčky a v některých případech můžete potřebovat i ručitele, protože půjčovat začínajícím podnikatelům je pro poskytovatele rizikovější.
Nebankovní půjčka pro živnostníky a podnikatele sice může být jednodušší cestou, protože poskytovatelé vyžadují méně dokumentů a jsou benevolentnější. Na druhou stranu se však musíte připravit na vyšší úroky, kratší splatnosti a často také vysoké penále za prodlení. Proto jsou tyto typy půjček vhodné spíše na krátkodobé financování nebo menší částky.
Pozor: Pokud si berete půjčku pro OSVČ, banky vás mohou považovat za rizikovější, protože vaše příjmy bývají méně stabilní. Navíc ručíte automaticky celým svým majetkem, tedy i osobním.
Půjčka od rodiny a přátel
Peníze od blízkých můžete získat rychle a bez zbytečných formalit, je však důležité ohlídat, aby nevznikly nedorozumění, která by mohla poškodit vaše vztahy. Zároveň může být taková pomoc psychicky náročnější – mnozí mají pocit, že nesmí rodinu nebo přátele zklamat. To pak vede k většímu tlaku a může negativně ovlivňovat rozhodování v podnikání.
TIP: Chcete vědět, proč firmy stále častěji prodávají firemní auta a následně si je pronajímají zpět? Přečtěte si náš článek.
Investor
Investora může získat jak fungující podnik, tak i projekt v úplném začátku – největší šanci ale mívají firmy s růstovým potenciálem a jasnou vizí. Na rozdíl od půjčky investor nevyžaduje splácení; za vložený kapitál získává podíl ve firmě a očekává, že jeho hodnota bude časem růst.
Ale pozor! Na úplném začátku dobrý nápad sám o sobě nestačí. Zakladatel projektu musí jasně popsat problém, který řeší, nabídnout unikátní řešení, doložit základní validaci trhu a mít připravený pitch deck. V této fázi investoři obvykle investují spíše do člověka než do samotného projektu, a proto hraje roli zkušenost, kompetence a schopnost plánovat.
Další možnosti financování
Dočasný výkup vozidla
Alternativou k půjčce pro podnikatele může být dočasný výkup vozidla. Princip je jednoduchý: svůj vůz na určitou dobu prodáte, okamžitě získáte finanční prostředky a jakmile to vaše finanční situace umožní, můžete si vozidlo odkoupit zpět za stejnou cenu.
Výhodou je, že nejde o půjčku, takže nemusíte dokládat své příjmy a nenahlíží se do registru dlužníků. Navíc si můžete vybrat, zda budete vůz dále používat, nebo ho ponecháte v úschově u poskytovatele.
Získejte rychlé peníze za své auto a využívejte ho dál bez omezení!
P2P půjčky
V rámci P2P platforem si můžete půjčit přímo od soukromých investorů, kteří vkládají své peníze do jednotlivých projektů. Výhodou bývá rychlejší schvalování a méně striktní podmínky než u bank, nevýhodou pak vyšší úroková sazba u rizikovějších profilů.
Crowdfunding
Crowdfundingové kampaně vám umožní získat prostředky od široké veřejnosti výměnou za odměnu, předprodej produktu nebo menší podíl. Tato cesta funguje především u projektů, které mají jasnou přidanou hodnotu, silný příběh nebo inovativní produkt.
TIP: Pokud řešíte jen krátkodobý výpadek příjmů nebo počáteční investici v menším rozsahu, řešením může být i krátkodobá půjčka pro podnikatele. Před podpisem však vždy porovnejte RPSN, poplatky a celkovou dobu splatnosti. U krátkých splatností bývá měsíční zátěž vyšší, což může rozpočet zbytečně zatížit.
Možností, jak financovat rozjezd podnikání, je dnes více než kdy dřív. Vyplatí se proto získat dostatek informací, zvážit rizika a vyhnout se rozhodnutím, která by vás mohla dlouhodobě zatížit. Správně zvolené financování vám může otevřít dveře k rychlejšímu růstu i stabilnějšímu podnikání.
Často kladené dotazy
Jak financovat začátek podnikání?
Mezi nejčastější možnosti patří financování z vlastních úspor, podnikatelský úvěr, půjčka od rodiny či přátel, získání investora nebo alternativní nástroje jako crowdfunding, P2P půjčky či dočasný výkup vozidla. Každá varianta má své výhody a rizika, proto je vhodné zvolit řešení, které odpovídá vaší situaci.
Existuje půjčka pro podnikatele bez kontroly registrů?
Některé nebankovní firmy inzerují půjčky bez nahlížení do registru, poskytovatel však může chtít jiná zajištění – např. zástavu majetku nebo ručení, což znamená vyšší osobní riziko.
Jaké financování je pro začínajícího podnikatele nejlepší?
Neexistuje univerzální odpověď. Záleží na finančních možnostech, typu podnikání, rizikovosti a cílech. Nejlevnější bývají vlastní prostředky nebo bankovní půjčka.
Zdroje:
[1] Robertson, M., Collins, A., Medeira, N., & Slater, J. (2003). Barriers to start-up and their effect on aspirant entrepreneurs. Education + Training, 45(6), 308–316.
[2] Aristei, D., Gallo, M., & Minetti, R. (2024). Financial knowledge and borrower discouragement (arXiv:2405.05891). arXiv. https://arxiv.org/abs/2405.05891
